Die HanseMerkur im Überblick
HanseMerkur PKV: welcher Tarif zu wem passt
Die HanseMerkur Krankenversicherung AG aus Hamburg ist ein privater Krankenversicherer mit 334.332 Vollversicherten im Jahr 2025. Für Beamte gibt es Be Fit Smart und Be Fit Best, für Anwärter Be Fit Start, für Angestellte und Selbstständige Advanced Fit, Best Fit und den Tarif KVS3, bei Angestellten Smart Fit und bei Selbstständigen Start Fit genannt, für Studenten Start Fit. Für die meisten dieser Tarife garantiert die HanseMerkur stabile Beiträge bis mindestens 31.12.2027. Auf dieser Seite steht, was davon in den Bedingungen steht und wo die Grenzen liegen.
Gebundener Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 7 GewO · Hier schreibt Ediz Catmaz als Vertreter der HanseMerkur, nicht die HanseMerkur selbst · Impressum und Erstinformation · Stand: 25.09.2026
Private Krankenversicherung der HanseMerkur: die Tarife nach Zielgruppe
Welcher Tarif in Frage kommt, entscheidet zuerst Deine Lage, erst danach der Geschmack. Die Beamtentarife setzen zum Beispiel einen Anspruch auf Beihilfe voraus.
| Für wen | Tarif | Was ihn ausmacht |
|---|---|---|
| Beamte | Be Fit Smart AZS, PSB, W, BES, PVB | Zahnstaffel in den ersten sechs Jahren, Aufstocken im vierten Jahr ohne neue Gesundheitsprüfung |
| Beamte | Be Fit Best AZB, PSB, W, BEB, PVB | Erstattung auch über den Höchstsätzen von GOÄ und GOZ, keine Zahnstaffel |
| Anwärter und Referendare | Be Fit Start BA, BAE, PVB | Beitrag fest bis 60 Monate, Umstellung ohne Gesundheitsprüfung |
| Angestellte, Selbstständige | Advanced Fit KVP | ohne Selbstbehalt; 100 Prozent mit Erstbehandlung beim Primärarzt, sonst 80 |
| Angestellte, Selbstständige | Best Fit AZP mit EGO2, PS3 | ohne Selbstbehalt; AZP nur zusammen mit EGO2 |
| Angestellte, Selbstständige | Smart Fit, bei Selbstständigen Start Fit KVS3 | nur mit Selbstbehalt, bei mir 1.000 Euro im Jahr (KVS3) |
| Studenten | Start Fit | bis zum 39. Lebensjahr, Wechsel im vierten Versicherungsjahr ohne Gesundheitsprüfung |
Die Einzelheiten stehen auf den Seiten der Zielgruppen: private Krankenversicherung für Beamte, Be Fit Start für Beamtenanwärter, private Krankenversicherung für Angestellte, für Selbstständige und für Studenten.
Einbettzimmer und Chefarzt sind bei Angestellten und Selbstständigen im Grundschutz nicht enthalten. Die Bedingungen von KVS3, KVP und PS3 schließen Wahlleistungen im Krankenhaus ausdrücklich aus; dafür gibt es den eigenen Tarif PSV. Bei den Beamtentarifen steckt das im Baustein W.
Verbraucherinformation Beihilfeversicherung Juni 2026 · Verbraucherinformation Vollversicherung Juni 2026: KVS1 und KVS3 S. 108 und 109, KVP S. 110 und 113, AZP mit EGO2 S. 124, PS3 S. 132 · hansemerkur.de, Angestellte (Smart Fit), Selbstständige (Start Fit) und Studenten, abgerufen am 25.09.2026
Was eine private Krankenversicherung bei der HanseMerkur kostet
Der Beitrag hängt am Eintrittsalter, am Ergebnis der Gesundheitsprüfung und am Umfang. Eine Zahl ohne Alter ist deshalb wenig wert. Ein paar Beispiele für die typischen Fälle:
| Beispiel, gerechnet im Angebotsrechner der HanseMerkur | im Monat |
|---|---|
| Advanced Fit, angestellt, 35 Jahre mit Pflege, Dein Anteil nach Zuschuss 231,83 € | 463,67 € |
| Start Fit, selbstständig, 35 Jahre 1.000 € Selbstbehalt, mit Pflege | 349,02 € |
| Start Fit, Student, 20 Jahre 1.000 € Selbstbehalt, mit Pflege | 95,07 € |
| Be Fit Smart, Beamter, 30 Jahre, 50 % Bundesbeihilfe mit Pflege | 286,73 € |
| Be Fit Best, Beamter, 30 Jahre, 50 % Bundesbeihilfe mit Pflege | 313,21 € |
| Be Fit Start, BA und BAE, 15 bis 19 Jahre plus Pflegepflichtversicherung | 40,42 € |
| Be Fit Start, BA und BAE, 35 bis 39 Jahre plus Pflegepflichtversicherung | 72,36 € |
Die Beamtenbeispiele enthalten Wahlleistungen, Beihilfeergänzung und Pflegepflichtversicherung. Die 50 Euro Pauschalerstattung werden nur gestundet, solange Du aus dem ambulanten Tarif keine Leistungen beziehst. Für Angestellte, Selbstständige und Studenten rechne ich Dir den Beitrag auf Dein Alter und Deinen Umfang. Angestellte bekommen dazu den Zuschuss des Arbeitgebers.
hansemerkur.de, Beamte und Beamtenanwärter, Beitragsbeispiele, abgerufen am 25.09.2026 · Infobroschüre Be Fit Start
Die Beitragsgarantie bis Ende 2027
Im Juni 2026 hat die HanseMerkur ein Zertifikat ausgestellt, unterschrieben vom Vorstandsvorsitzenden und vom Vorstand Vertrieb und Marketing:
„Wir garantieren die Beitragsstabilität bis mindestens 31.12.2027."
HanseMerkur, Juni 2026
Genannt sind dort AZP, PS3 und EGO2 für Best Fit, KVP und EKV2 für Advanced Fit bei Erwachsenen, AZB, PSB, BEB und W für Be Fit Best, AZS, PSB, BES und W für Be Fit Smart sowie BA und BAE für Be Fit Start. Dazu kommen die Tagegeldtarife T und KH, der Wahlleistungstarif PSV und die Entlastungstarife BEN und SBE.
Nicht auf der Liste steht KVS3, und auch Smart Fit und Start Fit sind dort nicht genannt. Für diese Tarife gilt die Garantie also nicht.
Lies den Satz genau: bis mindestens Ende 2027. Das ist eine Garantie der HanseMerkur laut Zertifikat für einen überschaubaren Zeitraum. Danach kann der Beitrag wieder angepasst werden, wenn sich die Rechnungsgrundlagen dauerhaft verändern und ein Treuhänder zustimmt (§ 203 Abs. 2 VVG), so wie bei jedem privaten Krankenversicherer. Wie sich Beiträge über Jahre entwickeln, steht unter wie stark PKV-Beiträge steigen.
Beitragsgarantie der HanseMerkur, Juni 2026 · § 203 Abs. 2 VVG
Wartezeiten, Gesundheitsprüfung und andere Grenzen
Was über den Abschluss entscheidet, gehört auf den Tisch, bevor Du einen Antrag unterschreibst.
- Wartezeiten. Allgemein drei Monate, für Entbindung und Psychotherapie acht Monate, für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie sechs Monate. Bei Unfällen entfällt die allgemeine Wartezeit. Kommst Du direkt aus der gesetzlichen oder einer anderen Vollversicherung und beantragst spätestens zwei Monate nach deren Ende, wird die Vorversicherung angerechnet. In Be Fit Start sind die Wartezeiten ganz erlassen.
- Gesundheitsprüfung. Vor Vertragsschluss beantwortest Du die Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß. Vorerkrankungen können zu einem Zuschlag, einem Ausschluss oder einer Ablehnung führen. Wie Du die Fragen richtig beantwortest, steht unter was Du in der Gesundheitsprüfung angeben musst.
- Keine Öffnungsaktion. Die HanseMerkur nimmt an der Öffnungsaktion für Beamte nicht teil. Eine Aufnahme trotz Vorerkrankung zu erleichterten Bedingungen gibt es bei mir deshalb nicht.
- Selbstbehalt. KVS3 gibt es nur mit 1.000 Euro im Jahr. Advanced Fit und Best Fit haben keinen. Der Selbstbehalt ist also eine Eigenschaft des Tarifs, keine Option. Mehr dazu unter Selbstbeteiligung in der PKV.
- Altersgrenzen. Be Fit Start und Start Fit für Studenten gelten bis zum 39. Lebensjahr.
- Studenten. Wer sich für die private Versicherung von der studentischen Pflichtversicherung befreien lässt, bleibt dabei. Im Gesetz steht: „Die Befreiung kann nicht widerrufen werden." (§ 8 Abs. 2 SGB V)
Meine Empfehlung für die Reihenfolge: erst die Gesundheitsfragen, dann der Tarif. Wer sich in einen Tarif verliebt und danach an der Gesundheitsprüfung scheitert, hat Zeit verloren. Ich würde es immer andersherum machen.
§ 3 MB/KK 2009 mit Tarifbedingungen, Verbraucherinformation Vollversicherung und Beihilfeversicherung Juni 2026, jeweils S. 16 · Tarif BA Punkt VI, S. 109 · Produktinformationsblätter der HanseMerkur · PKV-Verband, Broschüre zur Öffnungsaktion, Teilnehmerliste S. 12 f. · § 8 Abs. 2 SGB V
HanseMerkur PKV Erfahrungen: was ich sagen kann und was nicht
Wer nach Erfahrungen sucht, will wissen, ob die Versicherung zahlt, wenn es darauf ankommt. Hier stehen keine Kundenbewertungen. Ich zeige nur echte Bewertungen, wörtlich und mit Herkunft, und solche gibt es auf dieser Seite noch nicht.
Ausgedachte Stimmen gibt es hier nie.
Was ich Dir geben kann, ist meine Erfahrung aus der Beratung:
Die meisten, die bei mir anrufen, haben die HanseMerkur schon im Kopf und wollen wissen, ob der Tarif zu ihnen passt. Die Frage „Ist sie gut?“ beantworte ich deshalb immer mit einer Gegenfrage: Wofür? Ein Anwärter braucht etwas anderes als ein Selbstständiger mit Familie.
Am häufigsten überrascht die Leute nicht der Beitrag, sondern das, was im Grundschutz fehlt. Bei Angestellten ist das fast immer das Einbettzimmer, bei Beamten die Zahnstaffel in Be Fit Smart. Deshalb sage ich es vorher.
Und ein Muster aus der Gesundheitsprüfung: Probleme entstehen selten durch schwere Erkrankungen, die jemand kennt, sondern durch Kleinigkeiten, die in der Patientenakte stehen und im Antrag fehlen. Wir gehen die Fragen deshalb gemeinsam durch, bevor etwas unterschrieben wird.
Was Du zur HanseMerkur PKV noch wissen willst
Ist HanseMerkur eine private Krankenkasse?
Ja, im Sinne von privater Krankenversicherer. Träger der Vollversicherung ist die HanseMerkur Krankenversicherung AG in Hamburg. Eine gesetzliche Krankenkasse ist sie nicht; Beiträge richten sich nach Alter, Gesundheit und Tarif, nicht nach dem Einkommen.
Was kostet eine private Krankenversicherung bei der HanseMerkur?
Das hängt an Alter, Gesundheit und Tarif. Mit 35 Jahren kostet Advanced Fit für Angestellte 463,67 Euro im Monat, davon trägst Du 231,83 Euro. Start Fit kostet für Selbstständige mit 35 Jahren 349,02 Euro, für Studenten mit 20 Jahren 95,07 Euro. Be Fit Smart kostet mit 30 Jahren und 50 Prozent Bundesbeihilfe 286,73 Euro, Be Fit Start für Anwärter 40,42 bis 72,36 Euro plus Pflege. Für Dich rechne ich den Beitrag auf Dein Alter.
Wie gut ist die HanseMerkur private Krankenversicherung?
Mit einer Note beantworte ich das nicht. Ich bin gebundener Vertreter der HanseMerkur und kann Dir sagen, was in den Bedingungen steht: welche Leistungen, welche Grenzen, welche Beitragsgarantie. Ob das zu Dir passt, klären wir an Deinem Fall.
Welche Wartezeiten gelten bei der HanseMerkur?
Allgemein drei Monate, für Entbindung und Psychotherapie acht, für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie sechs Monate. Eine Vorversicherung wird angerechnet, wenn Du spätestens zwei Monate nach deren Ende beantragst. In Be Fit Start gibt es keine Wartezeiten.
Nimmt die HanseMerkur an der Öffnungsaktion teil?
Nein. Die HanseMerkur steht nicht auf der Teilnehmerliste des PKV-Verbands. Wer mit Vorerkrankung als Beamter einsteigen will, bekommt bei mir eine normale Gesundheitsprüfung, keine erleichterten Bedingungen.
Gibt es bei der HanseMerkur eine Beitragsrückerstattung?
In Be Fit Smart und Be Fit Best gibt es eine garantierte Pauschalerstattung, bei 50 Prozent Absicherung 600 Euro im Jahr ohne Leistungen aus dem ambulanten Tarif, dazu eine erfolgsabhängige Rückerstattung bis 500 Euro. Die erfolgsabhängige ist nicht garantiert.
Wer Dich berät
Ediz Catmaz
Zertifizierter PKV-Experte
Ich berate zur privaten Krankenversicherung und vermittle ausschließlich die HanseMerkur. Was ich schreibe, kannst Du nachprüfen: Die Fundstelle steht immer daneben.
Mehr über michGebundener Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 7 GewO · Registernummer D-OAII-V220V-47 · Impressum und Erstinformation
Welcher HanseMerkur-Tarif passt zu Dir?
Sag mir, ob Du angestellt, selbstständig, verbeamtet oder im Studium bist, und wie alt Du bist. Ich sage Dir, welcher Tarif in Frage kommt und was er Dich kostet.
Quellen und Fundstellen
8 Fundstellen
Stand: 25.09.2026. Beiträge und Bedingungen können sich ändern; maßgeblich sind die Unterlagen zum Zeitpunkt Deines Antrags.
- HanseMerkur: Die private Krankenversicherung im Überblickabgerufen am 25.09.2026
- HanseMerkur: Private Krankenversicherung für BeamteBeitragsbeispiele Be Fit Smart und Be Fit Best
- HanseMerkur: Beamtenanwärter und ReferendareBeiträge Be Fit Start
- Verbraucherinformation BeihilfeversicherungJuni 2026
- Pressemitteilung der HanseMerkur vom 07.05.2026Vollversicherte 2025
- PKV-Verband: Erleichterte Aufnahme für BeamteTeilnehmer der Öffnungsaktion
- § 203 VVGBeitragsanpassung
- § 8 SGB VBefreiung von der Versicherungspflicht