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Für Beamtenanwärter und Referendare

Private Krankenversicherung für Beamtenanwärter: Be Fit Start

Be Fit Start ist der Tarif der HanseMerkur für Beamtenanwärter und Referendare mit Beihilfeanspruch. Er kostet je nach Eintrittsalter 40,42 bis 72,36 Euro im Monat, dazu kommt die Pflegepflichtversicherung. Der Beitrag bleibt während der ganzen Anwärterzeit gleich, höchstens 60 Monate lang, und nach dem Vorbereitungsdienst wird ohne neue Gesundheitsprüfung umgestellt. Das ist der eigentliche Wert dieser Jahre.

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Gebundener Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 7 GewO · Hier schreibt Ediz Catmaz als Vertreter der HanseMerkur, nicht die HanseMerkur selbst · Impressum und Erstinformation · Stand: 25.09.2026

Was Be Fit Start für Beamtenanwärter kostet

Monatsbeitrag für die Tarife BA und BAE nach Altersgruppe beim Eintritt. Die Pflegepflichtversicherung PVB kommt dazu.

EintrittsalterBA und BAE im Monat
15 bis 19 Jahre40,42 €
20 bis 24 Jahre44,42 €
25 bis 29 Jahre47,01 €
30 bis 34 Jahre57,80 €
35 bis 39 Jahre72,36 €

Die Pflegepflichtversicherung richtet sich nach dem genauen Eintrittsalter und liegt laut HanseMerkur zwischen 30,55 Euro mit 15 und 40,66 Euro mit 39 Jahren. Das Rechenbeispiel der HanseMerkur für eine 18-jährige Person: 40,42 Euro plus 30,55 Euro, zusammen 70,97 Euro im Monat.

Wer mit 26 ins Referendariat geht, liegt also bei 47,01 Euro plus Pflege. Den genauen Betrag rechne ich Dir auf Deinen Geburtstag, weil die Pflege nicht in Altersgruppen gestaffelt ist.

Der Beitrag richtet sich nach dem Alter bei Abschluss und bleibt während der gesamten Versicherungsdauer im Tarif BA unverändert. Das steht so in den Tarifbedingungen, nicht nur in der Werbung. Zusätzlich führt die HanseMerkur BA und BAE im Zertifikat zur Beitragsstabilität bis mindestens 31.12.2027.

Infobroschüre Be Fit Start · hansemerkur.de, Beamtenanwärter, abgerufen am 25.09.2026 · Tarif BA, Punkt VII, Verbraucherinformation Beihilfeversicherung Juni 2026, S. 109 · Beitragsgarantie der HanseMerkur, Juni 2026

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Die drei Bausteine: BA, BAE und PVB

Be Fit Start besteht aus zwei Krankheitskostentarifen und der Pflege. BA gibt es nur zusammen mit BAE. Endet das eine, endet auch das andere.

  • BA, die Grundversicherung. Ambulant, stationär und Zahn in Höhe Deines Prozentsatzes, also zum Beispiel 50 Prozent neben 50 Prozent Beihilfe. Dazu gehören Zahnersatz einschließlich Implantaten und Kieferorthopädie, Psychotherapie bis 50 Sitzungen im Kalenderjahr, Sehhilfen bis 600 Euro Rechnungsbetrag alle 24 Monate und zusätzliche Vorsorge bis 250 Euro im Versicherungsjahr.
  • BAE, der Beihilfeergänzungstarif. Er zahlt 100 Prozent dessen, was nach Beihilfe und BA an erstattungsfähigen Kosten übrig bleibt. Darin stecken das Ein- oder Zweibettzimmer und die Chefarztbehandlung im Krankenhaus, Honorare über den Höchstsätzen von GOÄ und GOZ, Material- und Laborkosten beim Zahnersatz, Heilpraktiker und Auslandsreisen bis sechs Wochen.
  • PVB, die Pflegepflichtversicherung im gesetzlichen Leistungsumfang.

Eine Grenze, die ich Dir gleich sage: Eigenbehalte und Kostendämpfungspauschalen, die die Beihilfe abzieht, übernimmt auch BAE nicht. Wie groß dieser Posten ist, hängt an Deinem Dienstherrn. Mehr dazu unter was der Beihilfeergänzungstarif zahlt und was nicht.

Rechenbeispiel: eine Brille für 700 Euro

Bundesbeihilfe 50 %, HanseMerkur 50 %, EinstärkengläserBetrag
Rechnung700,00 €
Beihilfe, 50 % von höchstens 110 €− 55,00 €
Tarif BA, 50 % von höchstens 600 €− 300,00 €
Tarif BAE, Rest bis 600 €− 245,00 €
Bleibt bei Dir100,00 €

Ohne BAE blieben 345 Euro bei Dir. Das Beispiel zeigt ganz gut, wo die Beihilfe in der Praxis kürzt: nicht beim Prozentsatz, sondern bei dem, was sie überhaupt anerkennt.

Tarife BA und BAE, Verbraucherinformation Beihilfeversicherung Juni 2026, S. 105 bis 113 · Produktinformationsblatt Tarif BA, IPID BA 06.26 · Rechenweg nach der Infobroschüre Be Fit Start · Beihilfebetrag nach § 46 Abs. 1 BBhV und Anlage 11 BBhV, Abschnitt 4

Beitrags­rück­erstattung: 200 bis 500 Euro, mit einem Deckel

Wer ein Kalenderjahr keine Leistungen aus BA und BAE bezieht, bekommt eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung. Nach der aktuell gültigen Regelung sind das nach einem leistungsfreien Jahr 200 Euro, nach zwei Jahren 300, nach drei 400 und nach vier Jahren 500 Euro.

Zwei Dinge dazu, die in keiner Anzeige groß stehen. Erfolgsabhängig heißt: nicht garantiert. Der Vorstand legt Betrag und Zeitpunkt jedes Jahr neu fest. Und die Rückerstattung ist auf die Hälfte des im Vorjahr gezahlten Beitrags für BA und BAE begrenzt. Mit 25 zahlst Du 47,01 Euro im Monat, im Jahr also 564,12 Euro. Mehr als 282,06 Euro kann die Rückerstattung dann nicht betragen, auch nicht im dritten oder vierten Jahr.

Ich rechne das in jedem Gespräch vor, weil die 500 Euro sonst als feste Zahl im Kopf bleiben. Die Rückerstattung ist ein schöner Nebeneffekt. Ein Grund für den Tarif ist sie nicht.

Was den Anspruch nicht kostet: Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlichen Programmen und das zusätzliche Vorsorgebudget, wenn Du sie über die Vorlagen der HanseMerkur einreichst, und eine professionelle Zahnreinigung im Jahr. Und ein Tipp: Deine Rechnungen bei der Beihilfe kannst Du immer einreichen, ganz gleich, ob Du bei der HanseMerkur etwas einreichst.

Tarif BA, Punkt VIII, und Tarif BAE, Punkt VI, Verbraucherinformation Beihilfeversicherung Juni 2026, S. 109 und 113 · Infobroschüre Be Fit Start, S. 6

Nach dem Vorbereitungsdienst: umgestellt ohne Gesundheitsprüfung

Endet Dein Vorbereitungsdienst, stellt die HanseMerkur zum Ersten des Folgemonats auf die Beamtentarife AZB, PSB, BEB und W um. Das ist Be Fit Best, die HanseMerkur-Linie für Beamte. Auf Wunsch geht es stattdessen in Be Fit Smart. In beiden Fällen gibt es keine erneute Gesundheitsprüfung und keine Wartezeiten. Ab dann zahlst Du den Beitrag des Alters, das Du zu diesem Zeitpunkt erreicht hast.

Umgestellt wird außerdem, wenn der Vorbereitungsdienst um mehr als sechs Monate unterbrochen wird, wenn Du 39 wirst, und spätestens nach 60 Monaten im Tarif BA.

Mein Tipp für den Tag der Ernennung: Schick die Urkunde und Deinen neuen Beihilfesatz gleich mit. Die HanseMerkur braucht beides, und so läuft die Umstellung ohne Rückfragen. Willst Du nicht umgestellt werden, kannst Du innerhalb von zwei Monaten nach dem Umstellungszeitpunkt in Textform kündigen.

Die Frage nach der Umstellung kommt von Anwärtern fast immer zuerst, noch vor dem Beitrag. Zu Recht. Mit 24 ist eine Gesundheitsprüfung selten ein Thema. Wer sie mit 31 nach der Probezeit zum ersten Mal ablegt, hat vielleicht schon eine Diagnose in der Akte, die dann einen Zuschlag kostet.

Tarif BA, Punkt I. 2. bis 4., Verbraucherinformation Beihilfeversicherung Juni 2026, S. 105 · hansemerkur.de, Beamtenanwärter, abgerufen am 25.09.2026

Wenn die Beihilfe vorübergehend wegfällt

Entfällt Dein Beihilfeanspruch im Vorbereitungsdienst nur vorübergehend, kannst Du BA und BAE bis zu zwölf Monate weiterführen, mit höherem Erstattungssatz. Die Umstellung verschiebt sich dann um höchstens zwölf Monate. Voraussetzung ist, dass Du noch nicht 39 bist, noch keine 60 Monate im Tarif BA versichert bist, keinen Anspruch auf die gesetzliche Krankenversicherung hast und nicht erwerbstätig bist.

Fällt die Beihilfe dauerhaft weg, gilt dieses Recht nicht. Dann geht es um eine Weiterversicherung nach den allgemeinen Bedingungen, und das besprechen wir besser, bevor es so weit ist.

Tarif BA, Punkt V, und Tarif BAE, Punkt III, Verbraucherinformation Beihilfeversicherung Juni 2026, S. 109 und 113 · Produktinformationsblatt Tarif BA

Für wen Be Fit Start nicht gedacht ist

  • Anwärter mit Heilfürsorge. Bei Polizei, Feuerwehr oder Bundeswehr zahlt oft der Dienstherr die Krankheitskosten ganz. Be Fit Start ist dafür nicht vorgesehen. Du brauchst trotzdem eine Pflegepflichtversicherung, und sinnvoll ist eine Anwartschaft auf die spätere Beihilfeversicherung, damit der Wechsel ohne neue Gesundheitsprüfung klappt.
  • Referendare ohne Beihilfeanspruch. Versicherungsfähig ist nur, wer Beihilfe bekommt. Bei Rechtsreferendaren ist das je nach Land verschieden, das steht unter Krankenversicherung im Referendariat.
  • Ab 39. Versichern kannst Du Dich ab dem Kalenderjahr, in dem Du 15 wirst, und solange Du das 39. Lebensjahr noch nicht vollendet hast.

Zum Einstieg gehört eine Gesundheitsprüfung. Du beantwortest die Gesundheitsfragen des Antrags vollständig und wahrheitsgemäß, danach entscheidet die HanseMerkur über Annahme, Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung. Die HanseMerkur nimmt an der Öffnungsaktion der privaten Krankenversicherung nicht teil. Über diese Aktion nehmen teilnehmende Versicherer Anwärter innerhalb von sechs Monaten nach der erstmaligen Verbeamtung ohne Ablehnung und mit höchstens 30 Prozent Zuschlag auf. Wenn Du eine Vorerkrankung hast, sag es mir früh. Dann sage ich Dir ehrlich, ob Be Fit Start für Dich in Frage kommt.

Tarif BA, Punkt I. 1., Verbraucherinformation Beihilfeversicherung Juni 2026, S. 105 · Produktinformationsblatt Tarif BA · Infobroschüre Be Fit Start, S. 3 · PKV-Verband, Broschüre zur Öffnungsaktion, Teilnehmerliste S. 12 f.

Was Anwärter vor dem Antrag fragen

Was kostet die private Krankenversicherung als Beamtenanwärter?

Bei der HanseMerkur kosten die Tarife BA und BAE je nach Eintrittsalter 40,42 Euro (15 bis 19 Jahre) bis 72,36 Euro (35 bis 39 Jahre) im Monat. Dazu kommt die Pflegepflichtversicherung, laut HanseMerkur 30,55 bis 40,66 Euro. Der Beitrag bleibt während des Vorbereitungsdienstes unverändert, höchstens 60 Monate lang.

Gibt es in Be Fit Start Wartezeiten?

Nein. In den Tarifen BA und BAE sind die Wartezeiten nach den Tarifbedingungen erlassen. Auch bei der späteren Umstellung in die Beamtentarife sind keine Wartezeiten zurückzulegen.

Was passiert nach der Ernennung zum Beamten auf Probe?

Mit dem Ende des Vorbereitungsdienstes stellt die HanseMerkur auf Be Fit Best um, auf Wunsch auf Be Fit Smart, jeweils ohne erneute Gesundheitsprüfung. Du zahlst dann den Beitrag Deines dann erreichten Alters. Wer nicht umgestellt werden will, kann innerhalb von zwei Monaten kündigen.

Gilt Be Fit Start auch für Referendare?

Ja, wenn Du im Vorbereitungsdienst Anspruch auf Beihilfe hast. Das ist bei Lehramtsreferendaren im Beamtenverhältnis auf Widerruf der Regelfall. Rechtsreferendare stehen in mehreren Ländern in einem Ausbildungsverhältnis ohne Beihilfe; dann passt der Tarif nicht.

Bekomme ich Be Fit Start mit Heilfürsorge?

Nein, dafür ist der Tarif nicht vorgesehen. Mit Heilfürsorge brauchst Du eine Pflegepflichtversicherung und am besten eine Anwartschaft, damit Du später ohne neue Gesundheitsprüfung in die Beihilfeversicherung wechseln kannst.

Muss ich für die Beitragsrückerstattung Rechnungen selbst zahlen?

Das entscheidest Du. Die Rückerstattung gibt es nur für Jahre ohne Leistungen aus BA und BAE, ausgenommen Vorsorge über die Vorlagen der HanseMerkur und eine Zahnreinigung im Jahr. Deine Rechnungen bei der Beihilfe kannst Du trotzdem immer einreichen. Ob sich das Selbstzahlen lohnt, hängt am Deckel: höchstens die Hälfte Deines Jahresbeitrags für BA und BAE.

Ediz Catmaz

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Ediz Catmaz

Zertifizierter PKV-Experte

Ich berate zur privaten Krankenversicherung und vermittle ausschließlich die HanseMerkur. Was ich schreibe, kannst Du nachprüfen: Die Fundstelle steht immer daneben.

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Sag mir Dienstherr, Geburtsdatum und wann Dein Vorbereitungsdienst beginnt. Ich rechne Dir den Beitrag mit Pflege aus und sage Dir, was bei der Umstellung auf Dich zukommt.

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Quellen und Fundstellen

6 Fundstellen

Stand: 25.09.2026. Beiträge und Bedingungen können sich ändern; maßgeblich sind die Unterlagen zum Zeitpunkt Deines Antrags.